Лихва, ГПР и обща дължима сума: как да сравняваме кредити

Рекламите на кредити най-често показват лихвата или месечната вноска. Нито едно от двете не казва колко реално ще ви струва заемът. Преди да подпишете, сравнете три показателя.

Лихвен процент

Лихвата е цената на заетите пари за една година. Тя може да е фиксирана за целия срок или променлива, обвързана с пазарен индекс. При променлива лихва вноската може да се увеличи с времето.

Годишен процент на разходите (ГПР)

ГПР събира в едно число лихвата и всички задължителни такси и комисиони: за разглеждане, за управление, за застраховки, изисквани от кредитора. Затова ГПР е винаги по-висок от лихвата и е по-точният показател за сравнение между оферти със същия срок и сума.

Обща дължима сума

Това е всичко, което ще върнете до края: главница, лихви и такси. Разликата между нея и получената сума показва реалната цена на кредита в пари, а не в проценти.

Срокът променя сметката

По-дългият срок намалява месечната вноска, но увеличава общо платената лихва. Малката вноска не означава евтин кредит.

Правата на потребителя

При потребителските кредити законът ограничава максималния ГПР и дава право на отказ от договора в 14-дневен срок, без да се посочва причина. Кредиторът е длъжен да ви даде стандартен формуляр с условията, преди да подпишете.

Преди да подпишете

Поискайте оферти от поне три места за една и съща сума и срок. Прочетете условията за предсрочно погасяване и за забава. Ако вноските по всички ваши кредити надхвърлят около една трета от дохода ви, рискът от затруднения расте.

Материалът е с информационна цел и не е финансов, данъчен или правен съвет. Конкретните ставки и условия се променят, затова ги проверявайте при съответната институция. Още практични обяснения ще намерите в раздел „Финанси“.

Снимка: Blogtrepreneur / Wikimedia Commons, CC BY 2.0